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2019年Q4巨亏28.6亿元,玖富“断臂”转型倒霉与人保对簿公堂

2020-08-16 发布于 龙潭凤竹纺织 网
 

原标题:2019年Q4巨亏28.6亿元,玖富“断臂”转型倒霉与人保对簿公堂

闻喜配资日前,玖富(NASDAQ:JFU)公布了2019财年第四序度及整年财报。陈诉显示,玖富第四序度总净营收为4.690亿元,与客岁同期的10.278亿元相比降落54.4%;净亏损为28.631亿元,相比之下年客岁同期的净利润为1.672亿元。

单季巨亏28.6亿元

招股书披露,玖富其焦点产物理念是以名为“One Card”的数字产物来取代传统小我私人理产业品。围绕One Card,玖富集团建立了一个毗连乞贷人,投资者,金融机构以及商业互助同伴的生态体系,围绕用户的特定支出需求和风险状态提供循环贷款产物。

闻喜配资财报显示,玖富2019整年净营收44.250亿元,较2018年的55.565亿元,下滑20.4%;整年净亏损21.536亿元。

闻喜配资2019年四序度总营收4.690亿元,较客岁同期的10.278亿元,下滑54.4%;四序度净亏损28.631亿元,相比之下客岁同期的净利润为1.672亿元。不根据美国通用管帐准则,2019年第四序度玖富的调解后净亏损为人民币26.565亿元。

根据招股书信息披露,玖富收入组成主要来源于贷款便利服务费、发起后服务费与其他收入三部门。其中,贷款便利服务用度是主要收入来源。

2016年、2017年、2018年和2019年,玖富集团的净收入分别为22.61亿元、67.42亿元、55.57亿元和44.25亿元。贷款便利服务费营收占比分别为95.5%、93.1%、89.3%和78.6%,虽然贷款便利服务费营收占比 有所降落,但依旧是玖富的主要收入来源。

财报显示,2019年四序度,玖富贷款便利服务营收8798万元,较上年同期的9.254亿元,降落90.5%,较上一季度的14.841亿元,降落94.1%。对此,玖富解释为,主要缘故原由系广发证券 与人保财险的争议,未确认2019年第四序度直接贷款计划下的贷款拉拢服务收入。

闻喜配资发起后服务费收入3.016亿元,较上年同期的7549万元,增长299.5%,较上一季度的1.496亿元,增长64.3%;

其他营收7939万元,较上年同期2692万元,增长194.9%,较上一季度的7177万元,增长10.6%。

用度大增长,活跃乞贷人数不增反降,单季减少40万

在强羁系的大趋势下,玖富也受到政策羁系的负面影响。在P2P出清的条件下,玖富也在试图转型。

在转型历程中,平台的活跃乞贷人数也出现差别水平的下滑。财报显示,2019年玖富平台上的活跃乞贷人数为为280万,较2018年的230万,增长50万人。相比而言,玖富2016年、2017年活跃乞贷人数分别为130万、360万。2018年活跃乞贷人数大幅减少,2019年活跃乞贷人数小幅增长。

闻喜配资互金平台获客成本越来越高是不争的事实。这从玖富总的成本和用度增速也可以看出来。

财报显示,截至2019年12月31日,玖富注册用户人数为1.014亿人,与截至2018年12月31日的7240万人相比增长了40.2%,与截至2019年9月30日的9570万人相比增长了6.0%。

2019年第四序度的活跃乞贷人数为100万人,与2018年同期的50万人相比增长了80.2%。然而,与三季度的140万次相比,玖富单季活跃乞贷人数减少了40万。

从用户注册数、活跃乞贷人数的同比增速体现还不错。然而,玖富注册用户数和活跃乞贷人数增速,远低于成本和用度的增速。玖富成本和用度主要由贩卖和营销支出、贷款发放及服务用度、总务及行政支出组成。

闻喜配资财报显示,2019年四序度,玖富贩卖和营销支出为7.211亿元,较上年同期的3.310亿元,增长117.9%。玖富贩卖和营销支出的同比增速远超营收和用户人数的增速。

闻喜配资四序度,贷款发放及服务用度为4.781亿元,较上年同期的1.067亿元,增长348%;总务和及行政支出由2018年第四序的4.148亿元,减少至2019年同期的2.174亿元,降幅为47.6%。早在客岁年底,就有玖富员工在脉脉爆料称玖富裁人、降薪。

玖富“转型”倒霉,与人保财险互诉公堂

本年网贷整治进入收官阶段,P2P清退仍在继续。此前,微贷网宣布将于6月30日退出网贷行业,不再谋划网贷信息中介业务的消息,让外界再次聚焦P2P业务清退,紧接着不少网贷平台公布清退或转型,P2P或终将突出汗青舞台。

据媒体报道统计,目前已经有湖南、山东、重庆、河南、四川、云南、河北、甘肃、山西、内蒙古、陕西、吉林、黑龙江、江西、安徽,以及湖北 ,共16个省、市、自治区,先后宣布取缔辖区内全部网贷业务;未完全清退的省份中,宁夏、贵州已经分别公布了三批取缔网贷名单。

在网贷存量业务清退之下,持牌和助贷成为了紧张的转型偏向。羁系机构对于P2P行业退出和转型也是给出了相应引导,客岁11月份互金整治小组公布过引导意见,切合条件的网贷机构转型小贷广发证券 有了羁系方的支持,而转型小贷包括转型为天下网络小贷或地方小贷,也有股东配景实力雄厚的平台直接申请消费金融或者,或参股消费金融广发证券 ,继续开展信贷业务。

玖富作为P2P行业“大师兄”,也在试图转型,转型助贷、结构消费金融。那么玖富转型如何了?

公然信息显示,玖富建立于2006年,旗下陆续建立了十多家独立全资或控股子广发证券 ,拥有数字科技、数字账户、数字普惠、数字财富、数字国际五大业务板块,各业务板块拥有自己的系列产物,包括玖富科技、玖富普惠、玖富钱包、玖富万卡、悟空理财、玖富证券(香港)、玖富财富(香港)等,并控股或参股了保险经纪、基金贩卖、银行、融资租赁等多个具有牌照资质的机构。

本年5月14日,中国银保监会湖北羁系局公布关于湖北消费金融股份有限广发证券 调解新股刊行对象与范围的批复,批准湖北消费金融注册资本由5亿元变更为9.4亿元。增资后,玖富旗下的全资科技子广发证券 新疆特易数科信息技能有限广发证券 持股24.47%,成为湖北消费金融第二大股东。

玖富转型的压力大不大?

闻喜配资财报显示,2019年四序度,玖富贷款发放量为143亿元,机构融资互助同伴提供的贷款占总贷款发放量的79.8%,即机构资金拉拢金额为114.1亿元。2019整年,玖富贷款发放量为551亿元,较2018年度456亿元,增长20.9%。2019年中,机构融资互助同伴提供的贷款占总贷款发放量的63.3%。

闻喜配资也就是说,2019整年,玖富仍有近40%的小我私人资金在举行贷款发放,约2.2亿元。

闻喜配资财报显示,2019年Q4,玖富M3+逾期率为0.28%。玖富数科公布了最新M3+Vintage逾期率(也可理解为坏账率),未到期的贷款坏账率预计不会凌驾5%。

截至2019年12月31日,未归还贷款余额为760亿元。玖富账上的现金能否笼罩坏账呢?

根据玖富数科招股说明书,玖富数科的贷款分为循环贷款和非循环贷款。

闻喜配资截至2019年3月31日,玖富数科循环贷款:2016年,2017年,2018年及截至2019年3月31日止三个月的加权平均限期为24个月,16个月,23个月和27个月。

闻喜配资非循环贷款:2016、2017、2018年,以及截至2019年3月31日止三个月的非循环贷款的加权平均限期为16个月,15个月,15个月和21个月。

闻喜配资这就是说,截至2019年12月31日,玖富2016年和2017年的循环贷款和非循环贷款已全部到期。

闻喜配资当前,玖富贷款余额760亿元,逾期率按5%计算,玖富需要垫付给金融机构和出借人的金额为38亿元。根据财报显示,截至2019年12月31日,玖富账上现金及现金等价物为46.84亿元,基本可以笼罩其坏账范围。

日前,玖富正陷入与人保财险的互诉纠纷中。

6月12日,玖富公告称,其子广发证券 玖富数科正就22亿元贷款服务费问题起诉人保财险。6月15日,人保财险也不甘其后在港交所披露,其已于本年5月在广东起诉玖富。

公告显示,人保财险广东省分广发证券 与玖富开展保险业务互助,由于双方就技能服务费存在争议,人保财险广东省分广发证券 于本年5月19日向玖富提起诉讼,广州市中级人民法院于5月21日予以受理,有关涉案金额约为23亿元。

双方争议的23亿元,对于以助贷业务为主的玖富来说生死攸关。据界面新闻记者相识,双方 “服务费”争议的背后则是二者互助的“履约险”合同出现了重大问题。

而玖富与人保财险的纠纷,泉源还在于逾期率的上升。从2016年左右,小我私人融资性的信用包管保险(即履约险)最早出现在P2P领域,后渐渐在消费金融领域放开,当乞贷人未正常履约还款时,保险广发证券 按约定方式向现金贷平台的资金方赔付,云云一来,现金贷平台的坏账风险就部门转移给了保险广发证券 。

闻喜配资玖富机构资金来源占比大幅上升,与接入保险机构互助有很大关系。与保险广发证券 互助的履约险,对P2P平台来说是一种增信措施,有助于P2P平台对接更多资金端,富厚资金渠道。

而玖富与人保财险的纠纷,很可能让玖富失去这个增信措施,进一步影响机构资金来源,甚至可能影响机构资金的贷款发放范围。

闻喜配资机构资金范围减少,将直接影响P2P平台的贷款发放量。从玖富的业绩展望中可以看出来, 2020年第一季度,玖富总贷款发放量缩减到23亿,而玖富预测第二季度的放贷量将继续缩减到10亿元。

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