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保理业务险中求?恒生银行陷金立债务旋涡

2020-08-20 发布于 龙潭凤竹纺织 网
 

闻喜配资  广东省东莞市中级人民法院近日公示,恒生银行因应收账款保理业务起诉深圳市金立通讯装备有限广发证券 (以下简称“金立广发证券 ”),追债1602.66万美元。

闻喜配资  《中国谋划报》记者从知情人处获悉,金立广发证券 正在停业清算历程中,目前陆续仍有债权人增补申报,清偿比例还未确定。

  业内人士告诉记者,应收账款保理业务对于银行来说范围并不小,该类业务属于供应链金融中的一种,主要围绕焦点企业睁开;应对应收账款保理业务风险主要有两点,一是把控好焦点企业的还款能力、财政情况;二是做好确权事情,防止应收账款伪造等。

  保理之前金立风险已现

闻喜配资  应收账款保理是企业将赊销形成的未到期应收账款在满足一定条件的情况下,转让给商业银行,以得到银行的流动资金支持,加速资金周转。

  法院认定,金立广发证券 与香港华胜泓邦科技有限广发证券 (以下简称“香港华胜广发证券 ”)存在买卖关系,金立广发证券 向香港华胜广发证券 采购物料,双方在采购订单中约定了合同金额、交货所在、付款周期等。香港华胜广发证券 出具给金立广发证券 的发票中所列的付款方式与采购订单中约定的一致,每份发票中均有香港华胜广发证券 将所涉债权转让给恒生银行的通知字句。

  2016年10月25日,香港华胜广发证券 向金立广发证券 发出书面通知称,香港华胜广发证券 已与恒生银行签署保理协议,金立广发证券 目前或今后欠香港华胜广发证券 ,与货品或服务的供应或提供有关的全部债务被转让给恒生银行并由恒生银行购置,因此,金立广发证券 目前或今后欠香港华胜广发证券 ,与货品或服务的供应或提供有关的全部债务应当支付给恒生银行或根据恒生银行的指示支付,而且要求金立广发证券 根据恒生银行不时指示支付此等债务,不得举行任何抵销或索赔。同日恒生银行亦向金立广发证券 发出书面通知,通知的内容与香港华胜广发证券 的通知内容一致。

闻喜配资  法院认定,2018年3月12日,金立广发证券 作为甲方,恒生银行及香港华胜广发证券 作为乙方,配合签署了《债权债务确认书》,内容为截至2018年1月1日甲方确认应付乙方货款金额总计1602.66万美元,上述货款债权已转让予恒生银行,甲方谨此知悉并同意向恒生银行付款。转让后香港华胜广发证券 与甲方再无任何债权债务关系,其无权再向甲方行使债权求偿权。该《债权债务确认书》上有香港华胜广发证券 的盖印和金立广发证券 加盖的公章及其授权人刘立荣的私章确认。

  天眼查显示,刘立荣是金立广发证券 的法定代表人。

  讯断书显示,金立广发证券 方面表示对于上述《债权债务确认书》相干债权债务真实性认可,但是在金立广发证券 经济紧张的特定情况下形成,并非金立广发证券 真实意思表示。记者就相干情况与金立广发证券 相干方面确认,但截至发稿并未收到回复。

闻喜配资  据相识,刘立荣在2018年接受媒体访问时表示,金立方面从2013年开始就一直在亏损,用度大,产出不大,连续负现金流,一直在通过银行输血。

  该笔应收账款保理业务开展历程中,恒生银举动什么没有发明风险?金立停业清算进程是怎样的?记者就相干问题与恒生银行方面确认,恒生银行方面表示:“不对客户情况做出评论。”

  恒生银行提交的对账单显示,在恒生银行提起本案诉讼即2018年2月8日之前已到期的货款金额为1602.55万美元,在2018年2月8日之后到期的款项有如下三笔,分别为2018年2月28日、2018年3月6日及2018年3月20日到期的,三笔货款金额均为372万美元,共计1116万美元。

  据上述内容,截至2018年3月20日,到期的货款金额将共为2718.55万美元。

  法院认定,恒生银行提交的18份采购订单、发票与金立广发证券 确认的《债权债务确认书》能相互印证,足以证实金立广发证券 欠付案外人香港华胜广发证券 货款1602.66万美元。香港华胜广发证券 与金立广发证券 之间的债权债务关系真实、正当,本院予以确认。讯断金立广发证券 向恒生银行支付货款1602.66万美元。

闻喜配资  应收账款保理业务风险应对

  某银行广发证券 机构部卖力人告诉记者,应收账款保理业务量较大。“应收账款保理业务属于供应链金融一种,一般是围绕焦点企业举行。这类大型企业上下游企业许多,上游可能有供应商、研发商、检测商、制造商等,下流有分销商等,上下游企业在业务开展历程中会产生应收账款。”

闻喜配资  该人士表示:“焦点企业一般都较强势,在应收账款保理业务中充当债务人较多。小型供应商需依附焦点企业,焦点企业一般会延期付款,由此出现的应收账款便是该类保理业务的基础,因焦点企业一般有优化报表需要,不宜出现应收账款太多的情况,故应收账款保理业务的市场需求也较大。固然,应收账款保理业务有时候也在两个强势企业或两个弱势企业之间开展。”

闻喜配资  中国人民大学财政金融学院副院赵锡军表示:“应收账款保理业务对于轻资产广发证券 来说,是一项较好的融资业务,由于该类型广发证券 没有很好的抵押、质押品,可以用现金流开展融资。”

  据记者统计,自2020年7月份至今,中国裁判文书网已公示多起银行应收账款保理业务纠纷。

闻喜配资  应收账款保理业务的风险把控主要在那里?上述广发证券 机构部卖力人告诉记者:“焦点企业的还款能力、财政状态是该类业务风险把控要点,要定期核查。”

闻喜配资  另外,记者查阅相干资料发明,自7月份至今已出现多因由确权不到位导致应收账款保理业务纠纷。举例来说,2020年7月30日,湖北省宜都会人民法院公示的一则讯断书显示,李某为了从某国有银行获取“保理贷款”,伪造《棉花采购合同》,并提供虚伪的福建宏远集团应收款1807.74万元的往来账。在该国有事情职员按程序赴福建宏远集团对1800余万元往来账款的真实性举行核实时,李某趁银行事情职员不注意,在“回执”上加盖了其私刻的公章及私章,终极骗取该行1440万元的贷款。

闻喜配资  上述银行人士表示:“确权是应收账款保理业务的风控要点,即要确认债权人与债务人之间的债务关系真实性,债务人也是该类型业务付款方。在现实操作中,由于确权问题引发纠纷的情况并不少见。应收账款保理业务确权一定要到债务人单元财政办公室盖印查验。”

闻喜配资  赵锡军表示:“应收账款保理业务的焦点是确认应收账款的真实性。有些企业为得到融资虚构商业套取银行资金,是该类型业务最大问题。银行必须要相识供应链运行的情况,特别是主导企业。一般来讲,供应链金融有主导企业来担保或包管,要防止主导企业和上下游企业串通一气,伪造现金流的情况。”

闻喜配资(文章来源:中国谋划网)

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